O número de famílias brasileiras endividadas atingiu, em maio, o maior nível desde novembro de 2022, segundo dados de uma pesquisa feita pela (CNC) Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo chegando a 78,8%. Dados como esses nos mostram a necessidade de informação e ações mais assertivas para lidar com as finanças.
Com determinação e com as orientações certas é possível alcançar uma saúde financeira sólida, e quem sabe chegar a uma independência financeira. Mas para que isso aconteça é fundamental avaliar sua situação atual e elaborar um plano detalhado.
Alguns pontos são essenciais neste início, e um deles inclui criar um orçamento eficaz e considerar alternativas como a consolidação de dívidas. Óbvio que para se organizar é crucial evitar contrair novas dívidas enquanto trabalha para quitar as existentes.
Uma coisa que quase ninguém fala, mas que é primordial para que essas estratégias darem certo é adotar a mentalidade certa. É por meio dela que você irá priorizar o pagamento das dívidas, renegociar aquelas com juros mais altos e celebrar cada conquista ao longo do caminho. Esses passos não apenas ajudam a melhorar suas finanças pessoais, mas também te aproximam da liberdade financeira.
Continue a leitura para descobrir várias dicas práticas e certeiras para sair do vermelho e recuperar sua saúde financeira o quanto antes!
- Avaliação da Situação Financeira Atual
O objetivo aqui é criar um mapa financeiro, organizando todas as suas receitas e despesas no papel. Lembre-se, o foco é simplesmente visualizar e planejar seus gastos de forma assertiva, garantindo maior controle no uso do seu dinheiro.
O foco aqui é identificar todos os rendimentos e despesas mensais. Então liste detalhadamente cada fonte de renda, como salário, trabalhos freelances ou qualquer outro fluxo de dinheiro. E em seguida, liste todas a suas despesas mensais organizando, por despesas fixas (aluguel, contas de serviços) e despesas variáveis (alimentação, entretenimento). Isso irá te ajuda a ver exatamente para onde vai seu dinheiro e se é possível cortar gastos.
Com base nessa primeira análise, será possível criar um orçamento mensal mais detalhado o que permitirá o direcionamento de uma parte dos rendimentos para reduzir dívidas.
- Compreensão Completa das Dívidas
É fundamenta revisar de forma detalhada todas as dívidas, incluindo dívidas de o máximo de informações possíveis. Faça uma lista com o nome do credor, o valor total da dívida, as taxas de juros e os pagamentos mensais.
Você pode também consultar seu nome nos Bureaus de Crédito como SPC e SERASA para te ajudar a garantir que nenhuma dívida seja esquecida. Com isso você poderá ter ciência de quanto deve e a quem, isso facilitará a priorização de renegociação e quitação.
- Criação de um Plano de Pagamento Eficiente
Elabore um plano de pagamento eficiente. Você pode focar em pagar as dívidas menores ou listar todas as dívidas da maior para menor. Ou priorizar dívidas com as maiores taxas de juros. Uma te trará motivação e realização e a outra pode fazer com que você economiza mais dinheiro a longo prazo. Ambos os casos têm vantagens, e a escolha depende das preferências e necessidades de cada pessoa.
- Dicas para deixar de gastar no Dia a Dia
Adotar novos hábitos pode te ajudar a economizar dinheiro no dia a dia. Por exemplo, planeje suas refeições e cozinhe em casa ao invés de comer fora. Compre produtos em promoção, se questione se realmente precisa daquele item naquele momento, compare preços, realize pesquisas para encontrar melhores tarifas.
Todos esses itens podem ser pontos de economia que podem te ajudar a juntar aquela graninha no final do mês.
- Geração de Renda Extra
Além de reduzir gastos, é útil gerar renda extra. Procure trabalhos temporários ou freelances que complementem sua renda principal. Vender itens que não usa mais, como roupas ou eletrônicos, é uma maneira eficaz de ganhar dinheiro extra.
Outra opção é investir em educação financeira para aprender a gerenciar melhor seu dinheiro e aumentar suas economias. Participe de cursos que desenvolvam novas habilidades e aumentem suas oportunidades de trabalho e salário. Essas estratégias não apenas aumentam seus rendimentos atuais, como também te preparam para um futuro financeiro mais estável.
- Manutenção da Saúde Financeira a Longo Prazo
Manter a saúde financeira a longo prazo requer compromisso e perseverança. Envolve desenvolver bons hábitos financeiros, estabelecer metas claras e criar um fundo de emergência.
- Desenvolvimento de Hábitos Financeiros Positivos
Adotar bons hábitos financeiros é essencial para a estabilidade financeira. Planejar regularmente ajuda a saber exatamente quanto se gasta e quanto se economiza. Você pode utilizar aplicativos voltados para a organização de finanças que podem te ajudar nesse processo.
Investir também, mesmo que seja em pequenas quantidades, é outro hábito positivo que você pode adquirir. Hoje já é possível investir em renda fixa com apenas R$ 30,00 com liquidez diária, que permite você sacar quando quiser. Investir em opções seguras e diversificadas contribui para a construção de patrimônio a longo prazo.
Infelizmente, quase 80% das famílias brasileiras estão endividadas. Isso só mostra o quanto a gente precisa aprender e aprender a cuidar melhor do nosso dinheiro para tomar decisões mais certeiras.
Com foco, paciência e as dicas certas, dá sim pra virar o jogo e alcançar aquela tão sonhada tranquilidade financeira. O primeiro passo é encarar a realidade, botar tudo no papel e montar um plano que funcione pra você. É essencial mudar os hábitos é cortar gastos desnecessários evitando gerar novas dívidas até se livrar das que já tem.
Cada passo pra frente te aproxima da liberdade financeira que todo mundo quer. Se você tá nessa batalha pra sair do vermelho, continue lendo que vem aí um monte de dica prática pra te ajudar a organizar suas finanças e recuperar o controle da sua vida financeira. Bora lá!
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