Conhecida como taxa básica de juros no Brasil a Selic causa impacto diretamente na vida das pessoas. Isso porque ela influência, por exemplo, as finanças, o cartão de crédito ou um empréstimo. Sua variação pode ocorrer por diversos fatores, isso porque ela expressa motivos que estão frequentemente inter-relacionados ao ambiente econômico. Esse conjunto de fatores é conhecido como conjuntura econômica, a inflação e a política monetária.
Ela tem o papel de fazer um reajuste no valor investido e no que é emprestado, elevando o valor para um panorama do futuro. Neste Guia vamos te explicar como funciona a taxa Selic, o porque ela sobe e desce e explicar a relação entre a taxa de juros e os investimentos.
O que é taxa de juros?
Taxa de juros nada mais é que o valor cobrado por se emprestar dinheiro, ou seja, como se fosse um aluguel que se paga para pegar um dinheiro emprestado, ou que se recebe para emprestar.
Por isso, a taxa de juros sempre estará atrelada a transação e ao tempo. Desta forma os bancos e as instituições fazem a intermediação de quem precisa daquele dinheiro e quem empresta o dinheiro. Nessa troca surgem os juros.
O que é a taxa Selic?
A Selic, sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, é uma taxa básica de juros usada pelo Banco Central para influenciar as outras taxas de juros do país, praticadas por bancos e demais instituições do sistema financeiro.
Ela existe para definir, por exemplo, quanto o consumidor pagará por um empréstimo ou, ainda, o valor que um investidor vai receber por algum título que adquiriu.
Como funciona o efeito Selic?
A taxa Selic exerce um impacto significativo em diversos aspectos da economia, influenciando o consumo, o crédito e os investimentos de forma direta e indireta.
Veja os 3 principais:
- Impacto no consumo: aumentar as taxas de juros pode reduzir a inflação ao desacelerar o crescimento econômico e diminuir a demanda. Em uma recessão, reduzir as taxas pode estimular o gasto e a atividade econômica. Em tempos de desaceleração, taxas mais baixas podem tornar o crédito mais acessível, incentivando o consumo e o investimento.
- Impacto no crédito: quando a taxa Selic está alta, as taxas de juros de empréstimos e financiamentos também ficam elevadas, o que torna o crédito mais caro. Nesse cenário, as pessoas e empresas podem se sentir desencorajadas a fazer empréstimos, o que pode levar a uma redução do consumo e do investimento. Por outro lado, o inverso também é verdade, quando ela é reduzida, fica mais atrativo, a conceção de crédito e isso volta a estimular a demanda por empréstimos e fomentar o investimento das empresas.
- Impacto nos investimentos: ela também influência os investimentos, quando está alta os produtos de renda fixam tendem a oferecer retornos mais atrativos, o que leva a atrair mais investidores para esses ativos. Por outro lado, com a taxa baixa, os rendimentos deixam de apresentar grandes vantagens de retorno.
É Possível Prever as Flutuações das Taxas de Juros e de Retorno no Brasil?
Prever as flutuações das taxas de juros e de retorno no Brasil é complexo devido aos múltiplos fatores envolvidos. Analistas e economistas usam indicadores econômicos, expectativas de inflação, políticas fiscais e fatores externos para fazer previsões, embora com incertezas. As condições econômicas e financeiras podem mudar rapidamente, e as previsões podem ser afetadas por eventos inesperados. Por isso, é mais prudente analisar o histórico de taxas da instituição e avaliar sua competitividade ao longo do tempo.
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