Você em algum momento já deve ter se perguntado, afinal o que é o histórico de crédito e por que é importante? Neste artigo, te contaremos tudo que você precisa saber sobre o que é histórico de crédito e o que você pode realizar para melhorar o seu.
Afinal, o que é Histórico de Crédito?
O histórico de crédito é um registro que une todas as suas informações relacionadas ao seu uso e a sua gestão de créditos bem como as dívidas, ao longo do tempo. Esse registro é utilizado pelas instituições financeiras para avaliar sua capacidade de pagamento e determinar se você é ou não um risco quando o assunto é crédito. Um bom histórico de crédito pode lhe dar muitas vantagens, como cartões, empréstimos, financiamentos, enquanto um histórico negativo pode negar a você o direito a todos eles.
Emita e revise seu relatório de crédito
O primeiro passo antes de qualquer coisa para limpar seu histórico de crédito é emitir e revisar seu relatório de crédito. No Brasil, temos os Bureaus de Crédito, que são conhecidos como SPC e Serasa. Com o SPC e Serasa você pode obter seu relatório de forma online e gratuita uma vez por ano, ou sempre que desejar na versão premium. Esse documento é importante para que você possa identificar erros ou informações desatualizadas que possam estar afetando sua pontuação de crédito.
Como obter seu relatório de crédito
- Visite o site do Serasa ou do SPC: Ambas as entidades oferecem a opção de solicitar seu relatório de crédito online. Clique Serasa ou SPC para ser redirecionado.
- Forneça as informações necessárias: você precisará realizar um cadastro para conseguir realizar a consulta, e com isso é preciso inserir dados pessoais como nome completo, endereço, data de nascimento e CPF.
- Verifique sua identidade: em alguns casos é possível que você precise responder a algumas perguntas de segurança para confirmar sua identidade. Isso possíveis fraudes em seu nome.
Identifique e corrija erros em seu relatório
Uma vez que você tenha seu relatório de crédito, em mãos, revise detalhadamente cada seção para identificar se há qualquer erro. Os erros mais comuns são:
- Pagamentos que aparecem como atrasados quando não estão;
- Contas que você não reconhece;
- Dívidas que você já pagou, mas continuam registradas como pendentes.
Mas fique tranquilo pois há formas de se ajustar esses possíveis erros, melhorando assim seu histórico, colocando também somente o que é devido dentro das plataformas dos Bureaus.
Como contestar os possíveis erros
- Entre em contato com a agência de crédito: inicie o processo de contestação diretamente com o Serasa ou o SPC. Dentro das próprias plataformas pode ser possível realizar essa interação, dependendo do tipo de dívida.
- Forneça documentação de suporte: junte toda a documentação necessária que comprove sua reclamação e envie cópias de extratos bancários, comprovantes de pagamento ou qualquer outro documento pertinente.
- Aguarde a resolução: os Bureaus têm um prazo de 30 dias para investigar e responder à sua contestação.
Regularize seus pagamentos pendentes
Um dos fatores mais importantes para melhorar seu histórico de crédito é regularizar seus pagamentos pendentes. Caso você tenha alguma dívida em atraso, estabeleça um plano para pagá-las o mais rápido possível. E não precisa de ser dívidas longas, contas com dias de atraso maiores que 10 podem mudar o seu score dentro dos Bureaus.
Estratégias para regularizar seus pagamentos
- Priorize as dívidas com juros mais altos ou dívidas menores: você pode pagar primeiro as dívidas com taxas de juros mais altas para reduzir o custo total de seus empréstimos ou as dívidas menores podendo conseguir descontos pela quitação.
- Negocie com seus credores: se você está tendo dificuldades para pagar, entre em contato com seus credores e tente negociar novos termos de pagamento. Caso a sua dívida tenha ido para assessorias de cobrança você pode conseguir um desconto ainda maior para negociação.
- Considere a consolidação de dívidas: considere um refinanciamento de dívidas. Um empréstimo de consolidação pode ajudá-lo a agrupar várias dívidas em um único pagamento mensal mais gerenciável.
Estabeleça um bom histórico de pagamentos
Uma vez que você tenha organizado e regularizado suas dívidas, é fundamental estabelecer um bom histórico de pagamentos para demonstrar sua responsabilidade financeira.
Dicas para manter um bom histórico
- Pague em dia: certifique-se de pagar todas as suas contas dentro do prazo. Atrasos podem ocasionar quebras de contrato, juntamente com a diminuição do seu score. Então para não esquecer, configure lembretes ou coloque-os em pagamentos automáticos.
- Mantenha seus saldos baixos: evite utilizar mais de 30% de seu limite de crédito disponível para não afetar sua pontuação. Viver sempre no limite pode indicar que você não tem bom controle financeiro.
- Evite abrir muitas contas novas: sempre que você solicita crédito, uma consulta ao seu histórico é feita, o que pode impactar sua pontuação. Então ao contrário que você pensa, isso pode gerar uma sensação de desespero e ir diminuindo cada vez mais o seu score.
O uso adequado de produtos financeiros, como cartões de crédito e empréstimos, pode ajudá-lo a construir um bom histórico de crédito.
- Escolha um cartão adequado às suas necessidades: procure cartões com baixas taxas de juros e sem taxas ocultas.
- Use-o de forma responsável: realize compras que você possa pagar completamente ao final do mês para evitar juros.
- Solicite empréstimos que você possa pagar: Não se endivide mais do que o necessário e certifique-se de que as parcelas mensais sejam gerenciáveis dentro do seu orçamento.
Mantenha um monitoramento constante
Após tomar todas as medidas necessárias para limpar seu histórico de crédito, é importante continuar monitorando de forma constante para garantir que novos problemas não surjam.
Alguns desses Bureaus oferecem serviços de alertas caso qualquer ação seja tomada junto ao seu CPF.
Conclusão
Limpar seu histórico de crédito no Brasil pode ser um processo longo, mas com disciplina e estratégias adequadas, é possível melhorar sua situação financeira. Lembre-se de que manter um bom histórico de crédito é um investimento em seu futuro, pois permitirá acessar melhores oportunidades financeiras. Seguindo estes passos, você poderá recuperar sua solvência e demonstrar às instituições financeiras que é um tomador de crédito confiável.
