Você é autônomo? Como se preparar financeiramente para a sua aposentadoria
O desejo de se aposentar não é exclusividade de quem trabalha sob o regime de carteira assinada. Quem é autônomo também almeja o tão sonhado descanso remunerado. Quem não? De acordo com a legislação brasileira, o autônomo é aquele profissional que atua de forma independente, sem nenhum vínculo empregatício formal com uma empresa. Isso quer dizer que ele tem a liberdade de organizar sua rotina, definir seus horários, estabelecer seus ganhos e não está subordinado diretamente a uma empresa ou empregador. Contudo, essa liberdade vem com grandes responsabilidades, uma delas é cuidar sobre o quanto gerar de renda, as outras são todos os encargos fiscais e previdenciários, como o recolhimento de tributos e contribuições ao INSS.
Os profissionais autônomos estão presentes em praticamente todas as áreas, oferecendo prestações de serviços diretamente a clientes ou contratantes. Recentemente, ou melhor, há quinze anos atrás, o governo criou uma política pública que nós conhecemos como MEI para legalizar e atribuir aos autônomos benefícios exclusivos que antes eram concedidos apenas a empresas formais, como crédito e cobertura previdenciária. Mas a pergunta que fica é: o que um autônomo ou MEI precisa fazer para alcançar a tão sonhada aposentadoria, já que não tem um vínculo formal com um empregador?
A resposta é simples, você pode planejar se aposentar pela contribuição ao INSS como contribuinte individual, ou ser mais ousado e alcançar a sua independência financeira. Mesmo sem a obrigatoriedade de um vínculo formal, o autônomo pode — e deve — contribuir, se assim ele quiser, para a Previdência Social, garantindo assim o direito à aposentadoria.
Mas para isso é preciso se inscrever como contribuinte individual, e pagar as guias mensais de recolhimento sem atraso seguindo as regras vigentes de tempo de contribuição e idade para se aposentar, ou pode criar um planejamento financeiro, investir o seu dinheiro ao longo do tempo e viver de rendimento no futuro. Com esse planejamento, o descanso remunerado também se torna uma realidade para os autônomos e mais vantajoso também já que não há limite máximo a ser recebido, porem exige muita disciplina e controle.
Mas calma, continue sua leitura que te passaremos várias maneiras de garantir uma aposentadoria confortável e segura. Neste artigo, vamos explorar duas principais: a previdência privada e os investimentos para alcançar a independência financeira.
1. Previdência Privada: um plano de aposentadoria mais flexível
A previdência privada é uma solução muito procurada por autônomos que desejam construir um fundo de aposentadoria. Diferente da previdência pública, aquela que você também pode ser adepto caso queira pagando uma mensalidade, aqui você pode escolher o valor e a frequência das suas contribuições, além de determinar o prazo ideal para sua aposentadoria. Existem dois tipos principais de previdência privada no Brasil:
- PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): É indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, pois permite a dedução de até 12% da renda tributável. No entanto, o imposto será cobrado sobre o valor total do benefício na hora do resgate.
- VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): É o mais adequado para não precisa de dedução no IR. Nesse plano, o imposto cai apenas sobre os rendimentos, não sobre o valor total acumulado.
A previdência privada além de ser uma forma mais prática de garantir uma renda na aposentadoria, ela permite que você escolha planos que se alinhem ao seu perfil de risco. Também pode ser usada como uma ferramenta de planejamento sucessório, já que o saldo acumulado pode ser transferido para herdeiros sem passar pelo processo de inventário. Vale lembrar que nem sempre essa opção é a melhor quando se trata de possibilidade de ganhos ao longo prazo, mas é considerada a mais tradicional depois da previdência pública.
Outra maneira de garantir sua aposentadoria é por meio de investimentos estratégicos que possibilitem alcançar a independência financeira. Temos um artigo prontinho para te ajudar caso escolha esse passo, é só clicar aqui. A ideia aqui basicamente é “juntar dinheiro” com base em investimentos criando uma estratégia de portfólio diversificado que gere rendimentos ao longo dos anos, isso fará com que os juros compostos trabalhem para você, permitindo que você viva desses retornos sem depender exclusivamente da previdência social ou privada. Nessa modalidade, se você estudar e for aplicado pode ser aposentar até antes do tempo por idade, ou de contribuição.
Para alcançar a independência financeira, a chave está em manter uma rotina de investimentos constantes e de longo prazo. Antes organize a casa, faça um check up da sua saúde financeira, e após completar toda as etapas necessárias e já ter um patrimônio construído, utilize a metodologia da “regra dos 4%” que é uma estratégia muito popular para determinar quanto do seu patrimônio acumulado você poderá sacar anualmente sem que ele se esgote. Essa regra sugere que, retirando 4% do seu patrimônio por ano, você pode sustentar seu estilo de vida ao longo da aposentadoria.
Conclusão
Para os autônomos, o segredo de uma aposentadoria tranquila com conforto está no planejamento financeiro desde cedo. A previdência privada oferece uma estrutura eficiente e fiscalmente vantajosa, mas os investimentos permitem uma maior flexibilidade de ganhos e com isso uma possibilidade de independência financeira completa. Independente do caminho que você escolher, o importante é começar o quanto antes, juntando suas economias de forma regular, ganhando conhecimento e ajustando suas estratégias ao longo do tempo, isso irá garantir um futuro financeiro seguro e confortável.
Se você é autônomo, está na hora de assumir as rédeas da sua aposentadoria e preparar-se para viver o futuro que deseja!
